Autor: Irina
Totul despre retragerile de numerar în străinătate - comparăm băncile, vorbim despre experiența noastră din 30 de țări + sfaturi despre cum să vă protejați cardul de fraudatori.
Cel mai bun loc pentru carduri în care am fost este Praga. Acolo îi poți lăsa chiar și un sfat chelnerului de pe card :) Și la Paris am fugit la cel mai apropiat bancomat, pentru că crème brlée a fost deja mâncată, și apoi brusc - numai în numerar, îmi pare rău. Într-o situație stresantă, desigur, nu există timp pentru comisioane. Prin urmare, este întotdeauna cel mai bine:
1) aveți niște bani în stoc
2) și un card bancar, din care poți retrage bani cu beneficiul maxim pentru tine.
Nu vă fie teamă să utilizați mai multe carduri bancare: undeva obțineți asigurări gratuite, undeva - o rambursare bună și undeva - retragere de numerar gratuită. |
Carduri cu retragere de numerar în străinătate fără comision
Pe piața rusă a serviciilor bancare, există destul de multe propuneri de a emite un card prin care se efectuează retrageri de numerar în străinătate fără comision.
În magazine, încercăm să plătim cu cardul de credit
(limite prestabilite în aplicație)
IMPORTANT! În toate cazurile se înseamnă că nu există comision de la bancă care a emis cardul... De asemenea, un bancomat străin poate anula bani - pentru utilizare. Dacă doriți să evitați acest lucru, citiți cu atenție inscripțiile de pe ecran - de regulă, aceștia avertizează despre acest lucru.
Cel mai popular debit hărți pentru călători:
| Hartă | Condiții de retragere fără comision | Costul serviciului |
| Tinkoff negru de la banca Tinkoff | • de la 3000 de ruble - dintr-un cont de ruble • de la 100 € / $ - dintr-un cont în valută străină Limită: până la 100.000 de ruble pe lună; până la € / 5000 $ pe lună | Un card cu servicii gratuite, menținând în același timp un sold de cel puțin 30.000 de ruble sau 99 de ruble pe lună Multivalută |
| Alegerea noastră și a multor turiști. Dacă nu doriți să citiți mai departe, iată concluzia: nimic nu a fost inventat mai bine decât acest card pentru retragerea numerarului. | ||
| Opencard de la banca Deschiderea | • Limită întotdeauna fără comision: până la 200.000 de ruble pe zi / 1.000.000 de ruble pe lună până la 2.500 € pe zi / 13.000 € pe lună până la 3000 USD pe zi / 15.000 USD pe lună | Este gratuit Multivalută |
| Beneficii de călătorie de la banca Home Credit | • primele 5 tranzacții pe lună - fără comision, apoi 100 de ruble pentru retragere Limită: până la 500.000 de ruble pe zi | Gratuit pentru menținerea zilnică a soldului SAU pentru petrecerea unei luni în Federația Rusă, cu excepția călătoriilor, cel puțin 30.000 de ruble sau 199 de ruble pe lună Nu multicurrency |
| Multicard de la VTB Bank | • atunci când cheltuiți mai mult de 75.000 de ruble pe lună Limită: 350.000 de ruble pe zi 2.000.000 de ruble pe lună | Gratuit atunci când cheltuiți de la 5.000 de ruble pe lună sau 249 de ruble pe lună Multivalută |
| Alfa Travel de la Alfa Bank | • primele 2 luni de serviciu • în plus, cu condiția ca soldul să fie menținut cu cel puțin 30.000 de ruble SAU să cheltuiți pe lună cel puțin 10.000 de ruble | Gratuit dacă mențineți un sold de 30.000 de ruble sau mai mult sau dacă cheltuiți cel puțin 10.000 de ruble pe lună sau 100 de ruble pe lună Multivalută |
| CitiOne + de la Citibank | • la bancomatele Citibank din străinătate • în timp ce mențineți 300.000 de ruble pe card SAU cheltuiți mai mult de 30.000 de ruble pe lună Limită: până la 300.000 de ruble pe zi / 2.000.000 de ruble pe lună | Gratuit dacă există 300.000 de ruble în cont sau cheltuieli lunare pe card de la 30.000 de ruble sau 300 de ruble pe lună Multivalută |
Deci, ce se întâmplă dacă pleci în străinătate cu un card Sberbank clasic? Comisionul nu poate fi evitat în niciun caz: 1% din suma retrasă, dar nu mai puțin de 100 de ruble (și dacă dintr-un cont euro / dolar, atunci nu mai puțin de 3 € / USD). Conform limitei Sberbank: 150.000 de ruble pe zi, sau 6.000 de dolari, sau 4.500 de euro.
Obișnuit, un card de salariu al oricărei bănci rusești nu este rentabil pentru călătorii în străinătate. „Concesiunile” pentru retragerile de numerar sunt de obicei acordate fie liniilor de carduri premium (ale căror condiții sunt transcendentale gratuit), fie cărților de călătorie. Dar există și bănci glorioase care nu alungă o rublă suplimentară de la un client și oferă retragere gratuită de numerar de la bancomatele străine. Toate acestea (+ călătorie) sunt în tabel. Noi înșine folosim Tinkoff Black de mult timp.
În plus față de comision, există o altă nuanță financiară - acest cuvânt teribil „conversie”.
Cum funcționează conversia de pe card?
Retragem numerar de la bancomatele din Marrakesh
Citim cu atenție.
Conversia nu este altceva decât transformarea unei monede în alta. Uite, venim la un bancomat în unele Spanii și vrem să retragem 100 de euro de pe cardul rublă Tinkoff *. Ce se întâmplă?
* mai jos voi explica de ce exact Tinkoff
EUR-RUB
| Banca străină face o cerere către sistemul de plăți (100 €) | → | Sistemul de plată (Visa, MasterCard) trimite o solicitare către banca dvs. | → | Banca de carduri convertește 100 EUR în ruble la propria rată (și este individuală și diferă de Banca Centrală) | → | Bancomat distribuie 100 EUR în numerar |
Și dacă în lanț sunt implicați bani rare, de exemplu, este necesar să se retragă 100 de lire din rubla Tinkoff * din Turcia? Întrucât sistemul de plată (Visa, MasterCard) trimite întotdeauna o solicitare către banca dvs. numai în euro sau dolari, apoi:
MONEDĂ LOCALĂ - USD - RUB
| O bancă străină face o cerere către sistemul de plăți în moneda locală (100 lire) | → | Sistemul de plată (Visa, MasterCard) convertește 100 de lire în dolari la propriul tarif | → | Sistemul de plată (Visa, MasterCard) trimite o cerere în dolari către banca dvs. | → | Banca de carduri convertește dolari în ruble la propria rată | → | Bancomat distribuie 100 de lire în numerar |
* un alt plus pentru cardul Tinkoff Black: Tinkoff este o bancă avansată, iar în zona euro funcționează cu un sistem de plăți în euro, și în zona dolarului și în orice altă monedă - în dolari. Sberbank este încă capabil să se laude cu o astfel de versatilitate și ... atât. Restul băncilor au o referință clară la dolar sau euro în activitatea lor cu sistemele de plăți (acest lucru ar trebui aflat la bancă). Cu ei, retragerea a 100 de euro în Europa poate amenința cu o conversie dublă (ca în schema nr. 2).
Călătorii pe termen lung și frecvente te poți confunda și mai mult. Reduceți numărul de conversii la minimum (în mod ideal 0 sau 1). Pentru a face acest lucru, trebuie să deschideți un cont în dolari sau euro. Și chiar mai bine - atât în dolari, cât și în euro. La urma urmei, atunci:
- Coloana 3 va renunța la schema # 1 (fără conversie!),
- iar din schema nr. 2, coloana nr. 4 va dispărea (conversia de 1 dată, în loc de 2).
Acesta este motivul pentru care un card bancar multivalut este o mână de Dumnezeu pentru călători. Tabelul de mai sus indică ce bănci au această opțiune. Pentru rubla mea Tinkoff Black, am adăugat facturi de $ și € în 5 minute: am intrat în aplicația mobilă, am apăsat butoane, am așteptat confirmarea și am cumpărat valută. În călătorii, contul necesar este conectat instantaneu la card după cele mai simple manipulări online din aplicație.
Desigur, atunci când plătiți cu cardul - unde este mai profitabil?
Am încercat o serie de bănci diferite de-a lungul anilor
unii dintre ei pur și simplu nu se potriveau aici :)
Plata cu cardul în străinătate se efectuează în conformitate cu aceleași scheme ca și retragerea numerarului. Doar aici se poate strecura o plată transfrontalieră, iar pierderile din conversie pot fi compensate prin rambursare.
Dacă multe procese privind modul în care sunt debitate fondurile de pe un card rămân prea confuze pentru dvs., atunci - liniște sufletească! - iată informațiile colectate și verificate cu atenție.
Care cărți au cea mai bună rată?
Conversia rublelor în moneda pe care o folosiți pentru a plăti în străinătate constă din mai multe componente: rata Băncii Centrale +% de mai sus pentru conversie +% pentru o plată transfrontalieră (posibilă, dar nu pentru toate).
Puteți „învinge” dobânda cu un ramburs (să luăm cel de bază), dacă cardul are unul.
- Tinkoff Black = rata Băncii Centrale + 2% (conversie) + 0% (transgran)
Rambursare: 1% pentru orice - Opencard: Banca Centrală + 3% (conversie) + 0% (transgran)
Rambursare: 3% pentru orice - Beneficiu de călătorie: Banca Centrală + 2% (conversie) + 0% (transgran)
Rambursare: 3% la orice cumpărături în străinătate - Alfa Travel: Banca Centrală + 1,5% (conversie) + 1% (transgran)
Rambursare: 2-3% pentru orice - Multicard VTB: Banca Centrală + 2,5% (conversie) + 0% (transgran)
Rambursare: 1-4% pentru orice
Mai detaliat despre care bancă are un procent mai mare din sold, rambursarea pentru bilete / hoteluri este mai abruptă și permisul prioritar este mai profitabil, am scris într-un alt articol - cele mai bune carduri bancare pentru călătorii.
Experiența noastră cu retrageri de numerar în străinătate
La Belgrad (Serbia), am retras bani de la un bancomat Sberbank la aeroport
Pentru a retrage numerar în străinătate, folosim un card principal - Tinkoff Black - și conturile de ruble, dolari și euro legate de acesta. În Europa retragem euro din contul € fără conversie, în SUA - dolari din contul $ și fără conversie, dar în alte țări - moneda locală din contul $ cu o conversie unică.
De obicei nu există dificultăți speciale. Traducem ATM-ul în modul engleză, citim cu atenție inscripțiile de pe ecran. Dacă terminalul raportează un comision (al său, Tinkoff nu îl are la retragerea din € / 100 $), dacă este posibil, căutați altul. Dacă aveți nevoie urgentă de bani, vom furniza suplimentar o medie de 3-4 USD. De exemplu, la aeroportul din Budapesta. Și în Thailanda.
Apropo, un card Sberbank în străinătate este, uneori, util și dacă există sucursale în țara în care vă îndreptați. Retragerile de la bancomatele native sunt gratuite. I-am văzut la Belgrad, Budapesta, Praga. Rata de schimb Sberovskiy în străinătate diferă de Banca Centrală, aproximativ + 2%. Dar este mai bine să vă asigurați din timp că terminalul se potrivește în ruta dvs. De obicei în oraș nu există mai mult de 1-2 locuri la Sberbank, iar comisionul pentru retragerea numerarului în străinătate de la bancă este de 1%.
Cum să vă asigurați banii în străinătate?
În plus față de câteva carduri bancare, încercăm întotdeauna să luăm bani cu noi.
Indicație: în 2008, noi, studenții, am plecat în vară în SUA în cadrul programului Work & Travel. Moneda pentru primele săptămâni de viață a fost cumpărată în avans la Sberbank, la casă, conform unui pașaport. Au condus, împingând, la sfatul părinților, în 5 locuri diferite (în lenjerie intimă, inclusiv)). Slavă progresului, în 2021 nu este nevoie să recurgeți la astfel de trucuri. Dar inca!
- Înainte de călătorie, avertizați-vă banca despre călătorie, astfel încât, în cel mai nepotrivit moment, să nu vi se blocheze fonduri pe card din cauza unei tranzacții „suspecte” în străinătate. Există multe locuri în care acest lucru se poate face prin intermediul aplicației. Confortabil!
— Stabiliți limite pentru retrageri de numerar și achiziții. Tinkoff, Sberbank, Alpha au un serviciu similar. De câteva ori, limita de 100 de dolari ne-a salvat în călătoriile în Statele Unite și Bali - care, din experiența noastră, s-au dovedit a fi cele mai „criminale” în materie de cărți. Skimmers au încercat să anuleze sume mari, dar limitele erau ferm protejate de fondurile noastre.
- Puteți bloca temporar cardul dacă este folosit doar ocazional (de exemplu pentru plata hotelurilor și a biletelor de avion). Din nou, dacă aplicația o permite, nu este același lucru să suni la bancă.
* Apropo, aici am și eu ceva de spus despre Tinkoff. Cumva în SUA am uitat să stabilesc limita și ... abonamentul la Uber a retras 400 de dolari de pe card (așa, nu l-am anulat la timp). I-am scris managerului într-un chat online, cardul a fost blocat imediat. Dar înțeleg că aceștia nu sunt escroci și am nevoie de un card aici și acum. Pentru a debloca, este necesar un apel și eram deja pregătit pentru roaming frenetic, deoarece managerul a sugerat că puteți apela în aplicație prin Wi-Fi fără a cheltui o rublă.
- Sfaturile vechi și bune din anii 2000 sunt, de asemenea, relevante: blocați tastatura atunci când introduceți un cod PIN, nu vă păstrați toți banii într-un singur loc, nu retrageți numerar de la un bancomat noaptea în zone discutabile cu o reputație proastă.
Ce restricții pot exista? Sfaturile noastre
Așa arată moneda locală (dinari) în Serbia
Retragerea numerarului în străinătate: cât de mult este posibil? De obicei, ne descurcăm cu sume de 100-200 USD, maximum 500 USD odată, dar există cereri și situații diferite.
- Tinkoff Black: individual pentru fiecare client, puteți afla prin intermediul aplicației (maximul maxim este de 1.000.000 de ruble la bancomatele Tinkoff)
- Opencard: limită zilnică - 200.000 ruble / 3.000 $ / 2.500 €
- Beneficiu de călătorie: limită zilnică - până la 500.000 de ruble
- Alfa Travel: limită zilnică - 300.000 de ruble
- CitiOne +: limită zilnică - 300.000 RUB (sau echivalent în alte valute)
Pe lângă limitele stabilite de bancă, bancomatele pot stabili și o limită de retragere. Această sumă este afișată pe afișaj în timpul introducerii datelor. Puteți „înșela” terminalul reintroducând cardul și solicitând din nou bani.
✓ În unele cazuri, un card de credit este foarte util - de exemplu, este imposibil să închiriați o mașină fără un card de credit. De asemenea, este convenabil să rezervați hoteluri cu acesta: dacă o parte a depozitului este înghețată, acest lucru nu va afecta restul în niciun fel. Desigur, cardul trebuie să aibă o perioadă de rambursare fără dobândă (în medie, de la 30 la 50 de zile).
✓ Obțineți un card cu mai multe valute și cumpărați moneda locală în avans la o rată favorabilă. De exemplu, înainte de a călători în Turcia, este logic să deschideți un cont în lire, să transferați ruble în ele și să plătiți în timp ce călătoriți / retrageți numerar de la un bancomat în străinătate din acest cont gratuit.
Ps-s, 29 de valute sunt disponibile în Tinkoff :)
✓ Asigurați-vă în avans siguranța banilor în străinătate: limitele, notificarea bancară despre călătorie este o necesitate.
Există destul de multe oferte pe piață acum. Toate cardurile de debit au argumentele pro și contra. Cea mai bună carte pentru noi este Tinkoff Black. Totul cu ea:
- retrageri gratuite,
- absență sau conversie unică,
- multivalută,
- limite,
- aplicație mobilă modernă și avansată în care orice problemă poate fi rezolvată rapid și de la distanță.
Apropo, recent am actualizat Tinkoff Black la premium Tinkoff Black Metal - și a devenit chiar mai bun. Citiți recenzia aici! - Serviciu gratuit în condiții reale.
Dar aici fiecare alege pentru sine. Părinții mei, de exemplu, din punct de vedere moral sunt foarte speriați să treacă la Tinkoff, pentru că dacă ceva nu merge bine, mătușa nu există în fereastră. Cui ar trebui să mă duc să jur? Cineva are 1.000.000 de ruble, pe care le stochează în siguranță pe un card premium și le utilizează în cinstea acestei retrageri de numerar fără comision + saloane de afaceri în aeroporturi.
Dacă vorbim despre ce poate folosi turistul mediu cu eficiență maximă, dintre opțiunile simple, cea mai versatilă și profitabilă carte, în opinia noastră, este Tinkoff Black.
